序文：色五月第一门户
“ 一家台资布景的上市城商行，正本事迹增长肃穆，却因一笔大齐贷款纠纷，在2024岁首度际遇“增收不增利”的难受方式，背后究竟有着奈何的故事？让咱们一同深入探寻厦门银行的这场风云。”
本文为财鲸眼原创
作家：小鲸
剪辑：小凡
微信公众号：caijingyan
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在金融商场的舞台上，每一个动态齐可能牵一发而动全身。近日，厦门银行(601187.SH)堕入4.19亿元贷款纠纷的讯息，如一颗插足自在湖面的石子，激起层层飘荡，激发了商场的平淡护理。
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图片开始：厦门银行公告
大齐贷款纠纷浮出水面
本次诉讼的被告波及东方集团格外关联方，包括厦门银祥油脂有限公司、厦门银祥集团有限公司以及东方集团股份有限公司。这起纠纷的源流，要追忆到2023年5月的那笔贷款。那时，厦门银行向银祥油脂提供了高达4.191亿元的授信额度，为了确保信贷安全，还与银祥集团、东方集团订立了保证左券，让它们为银祥油脂的贷款业务提供连带包袱保证担保。随后，5月29日，厦门银行与银祥油脂又订立了《最高额典质左券》，银祥油脂以其名下不动产为授信提供担保，并办理了典质登记，看似构建起了“典质+担保”的双重坚实防地。
但是，施行却给了厦门银行千里重一击。债务东说念主的连环暴雷，让这说念信贷安全网连忙瓦解。厦门银行向银祥油脂披发贷款后，如今本金余额约为 4.187 亿元。但银祥油脂在其他金融机构发生过时，还深陷紧要经济纠纷和诉讼之中，已然组成毁约。无奈之下，厦门银行依约通知借钱提前到期，并为感喟自己正当权利，向厦门市中级东说念主民法院拿告状讼。现在，该案件处于已立案未开庭阶段，厦门银行诉求银祥油脂立即偿还借钱本金及相应利息、罚息、复利，直至通盘还清之日。
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图片开始：厦门银行公告
对事迹的影响封闭小觑：2024年归母净利同比减少2.61%
尽管厦门银行在公告中示意已对这笔借钱计提了相应减值准备，预测不会对利润产生紧要影响。但商场的是非感觉依然捕捉到了其中的格外。从内容事迹发达来看，2024 年厦门银行归母净利润同比减少2.61%，上市以来初度出现 “增收不增利” 的情况。
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图片开始：厦门银行公告
2024年前归母净利增速均高于6%
老师 足交纪念厦门银行的发展历程，自2020年10月在A股上市成为福建省首家上市城商行后，其事迹增长一直较为肃穆，到2023年净利润年增速均保执在6%以上。可如今，这一邃密态势却被冲突。东方资产数据炫耀，2018年-2023年，厦门银行的归母净利润同比增速诀别为15.92%、21.41%、6.53%、18.99%、15.56%、6.30%，年均增速均高于6%。
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图片开始：东方资产数据
2024 年上半年，厦门银行就已显清晰事迹下滑的线索。受信用减值损失大幅增长、利息净收入不足预期的影响，商业收入和净利润双双下滑。商业支拨同比增长 20.36%，主要原因即是信用减值损失同比加多了 2.74 亿元，增长幅度高达 144.18%。在信用减值损失的具体面目中，披发贷款及垫款减值损失增长最为卓绝，比旧年同期加多了 1.69 亿元，同比增长 48.16%。与 2023 年全年计提减值损失 6.50 亿元且同比着落 50.44% 比较，2024 年上半年信用减值损失策提力度廓清增大。同期，旧年上半年厦门银行的护理类贷款金额达到 48.30 亿元，较上年末加多了 18.26 亿元。
当媒体就本次贷款纠纷波及的减值准备计提年度、导致贷款减值计提加多的贷款风险类别、护理类贷款大增原因以及是否与 4.19 亿元贷款纠纷联系等问题采访厦门银行时，未获回复。不外，媒体以投资者身份商议时，该行责任主说念主员炫耀，本次诉讼在 2025 年发起，联系贷款减值已在 2024 年计提，且减值计提是一个把柄债务东说念主践约情况、还款才智、典质物价值等要素进动作态评估和颐养的永久进程。
值得提防的是，在增收不增利的情况下，2024 年厦门银行拨备障翳率同比着落了20.95个百分点。把柄司帐准则，计提拨备司帐入资产减值损失或信用减值损失，从而冲减当期利润。而银行平常会在不同商场环境下，通过颐养拨备计提来牢固盈利增长。
背后的深层原因明白
银祥油脂曾聚积多年是厦门银行制造业贷款的进犯客户。从2017年至2020年6月末，厦门银行表示的制造业贷款前十大客户中，银祥油脂时时现身，还屡次成为该行制造业贷款第一大客户。但是，银祥油脂处所的东方集团连年来却深陷流动性危急。东方集团因聚积四年虚增营收被证监会立案，波及紧要财务作秀，已触及圮绝上市条款。2024年龄迹预报炫耀，东方集团预测净利润亏本8亿元到12亿元。其4月9日的公告更是炫耀，公司及子公司累计新增诉讼波及金额总共19.52亿元，占公司最近一期经审计净资产的11.70%，原告波及多家国有大行、股份行、城商行。
东方集团的这般窘境，无疑给厦门银行的这笔贷款带来了弘大风险，也从侧面反应出厦门银行在信贷风险处置方面粗略存在一定的随意，未能实时对客户的风险景况进行精确评估和灵验防控。
(提防：文中不雅点及数据主要开始于公司公告及中原时报等巨擘媒体，文中不雅点不组成投资提议。)
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尾声：
“ 厦门银行堕入4.19亿元贷款纠纷并导致事迹初度“增收不增利”色五月第一门户，这一事件不仅为厦门银行自己敲响了警钟，也为通盘金融行业提供了长远的鉴戒。在复杂多变的金融商场环境中，银行若何精确把控信贷风险，确保资产质料的牢固，是终了可执续发展的枢纽处所。改日，厦门银即将若何搪塞这一窘境，能否走出事迹飘渺，咱们翘首以待。”